Як зняти гроші з української карти в Польщі? Комісія банку та ліміт на місяць

Способи перевести гроші з польського на український рахунок:‍‍

1. Передача готівки для подальшого обміну на гривні в Україні

До цього способу схиляються ті, хто має надійного перевізника, або знайомих, які їдуть в України з Польщі. Головна вигода — відсутність суттєвих додаткових витрат, можливість не “проявляти” гроші через банківські сервіси: зазвичай за перевезення грошей беруть незначну суму. 

Готівку до 10 тисяч євро (або еквівалент в іншій валюті) можна перевозити без декларування. До того ж немає жодних бюрократичних перешкод — не потрібно відкривати рахунки чи готувати спеціальні документи. Плюс перевезення великих сум готівкою пов’язане з ризиками для безпеки грошей, оскільки є дія людського фактору. Перевізник може раптово зникнути, часто кошти від кордону передають вже поштовою службою по Україні, а всі ми знаємо про атаки, які доводиться переживати поштовим відділенням. Такий спосіб явно не підходить для термінових переказів — він точно не з найшвидших.

2. SWIFT-переказ грошей через банківську систему 

Якщо у відправника є рахунок у європейському банку, а у отримувача — рахунок в українському банку в тій самій валюті, для переказу коштів можна скористатися системою SWIFT. Процедура передбачає заповнення платіжного доручення з указанням SWIFT-коду банку отримувача, його IBAN-рахунку та інших необхідних реквізитів.

Проте цей варіант доцільний переважно для великих сум, адже комісія за транзакцію стартує від $20–30, що робить дрібні перекази фінансово невигідними. До того ж обробка переказу може зайняти до 5 робочих днів, є обмеження на максимальні суми переказів — до 50 тисяч злотих. Такий спосіб більше підходить для фінансових операцій між юридичними особами, або для сум від 1000 доларів, тоді комісія є виправданою.

3. Міжнародні платформа для грошових переказів

Існує декілька платформ, якими регулярно користуються українці для пересилки грошей з Польщі в Україну. Міжнародні платформи для грошових переказів дозволяють швидко й зручно надсилати гроші з однієї країни в іншу, зокрема, між Польщею, країнами Європи та Україною.

Українці, які регулярно користуються цими сервісами, радять весь час звіряти курс та комісії в кількох основних сервісах, щоб обрати найкращий варіант. Для звірки курсу варто зробити запит: “Назва міжнародної системи для переказів, калькулятор” та порівняти курс, станом на конкретний день. 

Також порівнювати курс обміну можна за цим посиланням. 

• Paysend

З плюсів — швидко, з мінусів — почали стягувати комісію за переказ, не завжди вдалий курс.  Станом на 06.04.2025 рік за 100 злотих вони перерахують в Україну 995 13 UAH. 

•  Profee

Перший переказ без комісії, перекази доходять за декілька хвилин, але іноді доставка може зайняти до декількох годин в залежності від банку отримувача. До 1000 євро можна відправити без додаткової верифікації.

Станом на 06.04.2025 рік за 100 злотих вони перерахують в Україну 1040 85 UAH.

• Transfergo

Це одна з найпопулярніших систем для переказу з Польщі в Україну. Станом на 06.04.2025 рік за 100 злотих вони перерахують в Україну 1056 25 UAH

• Revolut 

Станом на 06.04.2025 рік за 100 злотих вони перерахують в Україну 1033 UAH.

• Western Union

Один з найпоширеніших варіантів. Гроші можна отримати готівкою або на картку в Україні. Готівкою передати ці кошти можна через сервіс Нової Пошти в Польщі. Деталі тут. 

Станом на 06.04.2025 рік за 100 злотих вони перерахують в Україну 1059.47 UAH. 

• Meestpay 

Станом на 06.04.2025 рік за 100 злотих вони перерахують в Україну 1040,57 UAH.

• ‍Wise (ex-TransferWise) — сервіс із прозорою фіксованою комісією. Переказ на картку або банківський рахунок в Україні.

Станом на 06.04.2025 рік за 100 злотих вони перерахують в Україну 1016.76 UAH.

Варто враховувати не лише курс, але й комісію за переказ коштів (найвища у такого оператора міжнародних переказів, як MoneyGram, у багатьох вона змінна — Wise, PayPal, у когось стандартно низька — Revolut, Transfergo).

4. Відкриття рахунку в KredoBank 

Це “українська дочка” польського PKO Bank Polski. Щоб отримувати перекази з Польщі в Україну без зайвих витрат, варто відкрити безкоштовний пакет послуг «Правильна картка» у Кредобанку. Це можна зробити онлайн — усе, що потрібно, це смартфон, доступ до інтернету та застосунок «Дія» з ID-карткою або закордонним паспортом. У межах пакету відкривається рахунок у злотих або євро з унікальним IBAN-ідентифікатором, який дозволяє отримувати міжнародні перекази прямо з Польщі.

Для відправника у Польщі зручно мати рахунок у PKO Bank Polski. Якщо ж потрібно щось простіше, існує альтернатива — "Tymczasowe Konto bez Granic" (Тимчасовий Рахунок без Меж). Він має базову функціональність, але його можна відкрити без документів, і він також дозволяє надсилати кошти на Кредобанк.

Сам переказ дуже простий: достатньо зайти в онлайн-банкінг PKO Bank Polski і відправити гроші на IBAN рахунку «Правильної картки». Комісія за переказ відсутня.

Щодо зняття коштів в Україні: якщо отримувач знімає злоті у касі Кредобанку, стягується комісія до 1% (але не менше 20 грн). Втім, зручніше скористатися функцією обміну в застосунку KredoBank: конвертувати валюту в гривню — і тоді зняття буде безкоштовним.

До речі, це дуже зручно і в зворотньому напрямку, коли треба з України відправити гроші в Польщу в злотих та не втрачати на обміні курсу. 

<span class="teaser"><img src="https://cdn.prod.website-files.com/64ae8bc0e4312cd55033950d/67dd366ce22ba618e6b2ea5f_shutterstock_2086485214.jpg">«Читайте також: Переказати гроші з України до Польщі в 2025: як зняти кошти з української карти понад обмеження»</span>

За що банк у Польщі може заблокувати ваш рахунок

Найголовніша причина — підозра у відмиванні грошей або фінансуванні тероризму — відповідно до положень Закону про боротьбу з відмиванням грошей (AML). Це дуже широке поняття, за яким приховується безліч нюансів. Переважно, походження ваших коштів на рахунку має бути підтверджено законними підставами: угода з працедавцем, угода про продаж автомобіля, квартири, доходи від незареєстрованої діяльності тощо. 

Будь-який одноразовий великий внесок може викликати підозру у банку, який зобов'язаний відстежувати операції, що перевищують встановлений законом ліміт, або виглядають підозріло. 

Депозит на банківський рахунок на суму, що перевищує 15 000 євро (по курсу на 1 квітня 62 777,85), вимагає від банку звітувати про таку операцію Генеральному інспектору фінансової інформації (GIIF). Якщо ви поклали більшу суму, то готуйте документи, щоб пояснити її походження, а також до можливого блокування рахунку. Ці правила застосовуються також до переказів з іноземних рахунків.

Втім, банки можуть повідомляти про транзакції, навіть якщо їхня сума значно менша за 10 000 євро. Це залежить від внутрішньої політики фінансової установи. У деяких випадках навіть невеликий переказ може викликати підозру, що стає підставою для податкової перевірки. Фінансові установи передають інформацію до GIIF у таких випадках:

• регулярні перекази невеликих сум із короткими інтервалами;
• відсутність даних про відправника;
• незвичні або підозрілі назви платежів;
• однакові суми, що надходять від різних осіб у короткий проміжок часу.

Варто пам’ятати, що ці правила застосовуються не лише до депозитів у стаціонарних відділеннях банків, а й до операцій через банкомати. Тобто використання банкомата для внесення або зняття коштів не гарантує уникнення можливих податкових перевірок. Банки аналізують усі фінансові операції незалежно від способу їх проведення.

Які ще є причини блокування банківського рахунку в Польщі 

Рахунок може бути заблокований через примусовий арешт коштів, виданий, зокрема, судовим приставом на підставі виконавчого листа. Це офіційний документ, що засвідчує право на примусове виконання судового рішення, включаючи арешт майна чи коштів на рахунках. Таке рішення зазвичай приймається після невиконання зобов'язань за рішенням суду.

‍Порушення в документації, зокрема відсутність актуальних даних про клієнта, таких як недійсне посвідчення особи чи неправильно оформлені документи, може призвести до проблем з обслуговуванням рахунків. У таких випадках організації можуть тимчасово заблокувати обліковий запис до усунення недоліків.

‍Блокування рахунку відбувається автоматично

Трапляються також технічні проблеми або системні помилки, які можуть стати причиною блокування облікового запису. Зазначимо, що блокування може відбуватися автоматично, ще до початку офіційної перевірки, лише на основі сигналів системи STIR (інформаційно-комунікаційної система координаційного центру розрахунків).

Ця система автоматично відстежує підозрілі фінансові потоки, і у разі виявлення порушень можуть бути вжиті такі заходи:

Блокування рахунку на 72 години.

• Продовження блокування рахунку до трьох місяців, якщо це необхідно.
• Арешт нерухомості та інших активів.

Часта причина блокування рахунків українців у Польщі — обналічка криптовалюти

Хочеться окремо наголосити ще на одній небезпеці. Щодня з’являються нові випадки блокування банківських рахунків українців у Польщі через необдуману допомогу знайомим або незнайомцям у знятті коштів за криптовалюту. За це обіцяють винагороду — від 1000 до 2000 злотих за кожні 10 000 знятих коштів. Сценарій виглядає так:

Власник рахунку отримує пропозицію допомогти за винагороду зняти кошти зі свого рахунку, надати дані своєї банківської карти. 

• Він погоджується на пропозицію та знімає гроші зі свого рахунку, які туди надходять з невідомого йому джерела.
• Власник отримує свої пару сотень\тисяч злотих, замовник — готівку.
• Банк спочатку не реагує, транзакції можуть пройти без проблем. Деяким людям вдається зняти навіть десятки тисяч злотих.
• Через кілька днів або тижнів рахунок блокується – але не самим банком, а на вимогу прокуратури.
• Проти власника рахунку відкривається кримінальне провадження, оскільки через нього провели незаконно отримані кошти.

Обналічка криптовалюти часто використовується для переведення в готівку нелегальних коштів, тому банки та правоохоронні органи реагують миттєво. 

‍Чи достатньо написати заяву до банку, пояснити, що вас ввели в оману, щоб рахунок було розблоковано? Все значно складніше. Не лише рахунок залишиться заблокованим, а й власник рахунку змушений буде повернути всю суму, яку зняв, навіть якщо вже передав її іншим особам. Йому загрожує також кримінальна відповідальність — залежно від обставин, можливі штрафи або навіть реальне покарання обмеженням волі за фінансові злочини.

Як уникнути блокування рахунку в Польщі 

Не погоджуйтесь знімати гроші для інших осіб, навіть якщо це родич або знайомий.

• Будьте обережні з великими фінансовими переказами, особливо якщо їхнє походження невідоме, або ви не можете документально підтвердити походження цих коштів. 
• Вчасно сплачуйте штрафи. 
• Не передавайте дані свого банківського рахунку третім особам.
• Перевіряйте законність фінансових операцій і тільки потім беріть в них участь.

Українцям у Польщі варто бути максимально обережними й уникати сумнівних фінансових операцій, адже їх рахунок може бути заблокований, а самі вони — опинитися серед переліку неблагонадійних осіб. 

Що таке штрафний мандат в Польщі 

Штрафний мандат — це форма адміністративного покарання, яка дозволяє притягнути порушника до відповідальності без передачі справи до суду. 

У Польщі існує десятки служб, які мають повноваження накладати штраф. Серед основних, це: 

• Policja (поліція)

Виписує штрафи за порушення закону, адміністративні правопорушення, а також порушення правил дорожнього руху.

• Straż Miejska (міська варта)

Часто займається справами неправильного паркування, порушенням ПДР та іншими правопорушеннями у межах міста.

• Centrum Automatycznego Nadzoru nad Ruchem Drogowym (система автоматичної фіксації порушень)

Реєструє перевищення швидкості, проїзд на червоне світло, інші порушення правил дорожнього руху. Усе фіксується автоматично.

• Zarząd Ruchu Drogowego (управління дорожнього руху)

У великих містах діють спеціальні автомобілі-контролери, які за допомогою сканування номерних знаків перевіряють, чи сплачено за паркування.

• Sąd (суд)

Якщо справа дійшла до суду, після ухвали може бути призначений коморнік (судовий виконавець), який стягне штраф з вашого рахунку примусово, і навіть може заблокувати вашу карту. 

• Urząd Skarbowy (податкова інспекція)

У випадку несплати податків або інших фінансових зобов’язань, податкова може накласти штраф навіть впродовж 5 років після виявлення порушення.

• Straż Graniczna (прикордонна служба)

Може оштрафувати за порушення правил перетину кордону. Якось була свідком, коли чоловік проводжав дружину та допоміг їй занести важку сумку в прикордонному пункті у Перемишлі, за що отримав попередження про штрафний мандат. Виявилося, що в це приміщення дозволено входити лише людям, які виїжджають з Польщі до України. Навіть якщо ви просто допомагаєте або ненадовго заходите всередину — формально це порушення прикордонного режиму.

• UFG (Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny — страховий гарантійний фонд)

Ця установа штрафує за відсутність обов’язкового страхування авто. Чимало водіїв — особливо після купівлі або продажу авто — забувають поновити страховку і отримують штрафи, які можуть сягати 5000 злотих. 

Також штрафи можуть виписувати представники транспортної інспекції, охорони залізничних вокзалів тощо. 

В ситуації, коли ви безпосередньо контактуєте з перевіряючою особою, ви напевно знаєте, що вам виписали штрафний мандат. Але ви також можете отримати штраф за перевищення швидкості, порушення правил паркування, заїзд на смугу руху громадського транспорту тощо — і навіть про це не здогадуватись.  

Як перевірити, чи є у вас штрафи в Польщі 

У Польщі передбачено три види штрафів: готівковий, кредитний і заочний. 

Готівковий штраф накладається виключно на осіб, які не мають постійного місця проживання в Польщі — наприклад, туристів-іноземців. У цьому випадку оплата відбувається безпосередньо на місці. 

Усі інші порушники зазвичай отримують кредитний штраф, який необхідно сплатити впродовж 14 днів із моменту вручення постанови. 

Заочний штраф (так зване заочне стягнення) застосовується, коли поліцейський не зміг зафіксувати порушника безпосередньо на місці інциденту — наприклад, у разі неправильного паркування чи фіксації порушення камерами контролю швидкості. Важливо пам’ятати, що в таких випадках повідомлення про штраф може надійти навіть через кілька місяців після самого порушення. Тому наполегливо рекомендуємо для перевірки наявності штрафів: 

1. Регулярно перевіряти свою поштову скриньку, — як звичайну, так і електронну. У більшості випадків ви отримаєте повідомлення про штраф звичайною польською поштою. 
2. У багатьох містах Польщі є електронні системи, які дозволяють водіям швидко перевіряти можливі штрафи. Поцікавтеся, чи немає такого у вашому місті, створіть кабінет та регулярно заглядайте туди. 
3. Якщо ви водій і хочете перевірити, скільки у вас штрафних балів, то запитайте про це у найближчому відділку поліції або онлайн за допомогою сервісу системи CEPiK 2.0, де отримаєте доступ до актуальних даних з реєстру водіїв-порушників ПДР. 
4. Якщо у вас стався конфлікт у транспорті, на залізничному вокзалі, на відпочинку, звертайтеся до адміністрації служби, представники якої зробили вам зауваження. 
5. Перевіряти штрафи можна у відповідному розділі додатку mObywatel (сервіс «Mandaty»), для цього важливо мати актуалізований довірений профіль (Profil Zaufany).
6. Для перевірки штрафів за несплату податків, а також загальних штрафів, потрібно увійти в особистий кабінет на сайті podatki.gov.pl. Там у розділі «Mandaty» ви можете перевірити інформацію про свої податкові зобов’язання і наявність штрафів.
7. Користуйтеся застосунками на зразок ParkMobile чи iParkomat, які дозволяють не лише зручно оплачувати паркування в різних містах, а й відстежувати історію стоянок та можливі штрафи, які могли бути накладені під час порушення правил. 

Чи зафіксувала вас камера? Як дізнатися про штраф до отримання листа 

Часто водії розуміють, що перевищили швидкість, але не впевнені, наскільки саме і чи тягне це за собою штраф. Згідно з чинними правилами, камера не фіксує перевищення, яке не перевищує 10 км/год понад встановлену межу. Аналогічно, система вимірювання середньої швидкості автоматично ігнорує такі незначні відхилення. Однак перевищення на 11 км/год і більше вже є підставою для накладення штрафу.

Щодо проїзду на червоне світло — тут система значно суворіша. Проте CANARD (Центр автоматичного нагляду за дорожнім рухом) враховує так звану "людську реакцію": камера починає реєстрацію порушення лише через 2 секунди після ввімкнення червоного сигналу світлофора.

На жаль, не існує миттєвого способу перевірити, чи зафіксувала система ваше порушення. Офіційна інформація надходить виключно рекомендованим листом від Головної інспекції автомобільного транспорту у межах системи CANARD (Centrum Automatycznego Nadzoru nad Ruchem Drogowym). Термін отримання такого листа залежить від кількох факторів — від кількох днів до кількох тижнів. 

Якщо повідомлення не надійшло протягом 30 днів після інциденту, є шанс, що штраф не буде накладено. Але будьте уважні: якщо автомобіль оформлений на іншу особу або знаходиться в лізингу, лист надсилається власнику, тож інформація може надійти із затримкою — навіть через кілька місяців. CANARD має до 180 днів на винесення постанови про штраф.

Офіційна повістка приходить поштовим листом  (через Poczta Polska), однак перевірити ситуацію можна раніше. Для цього існує eBOK CANARD — електронний кабінет клієнта. Увійшовши до системи, ви можете побачити, чи був зафіксований факт порушення та чи готується штраф. Це найоперативніший спосіб дізнатися, чи “побачила” ваше порушення камера контролю.

Зверніть увагу, що зараз часто фіксується активність шахраїв, які розсилають повідомлення про штрафи через SMS, електронні листи та інші способи зв’язку. У разі сумнівів рекомендують звертатися до Центру автоматичного контролю за дорожнім рухом та на гарячу лінію (22) 220 45 00, яка працює з понеділка по п’ятницю з 8:00 до 15:00.

Інколи порушення правил та виписування штрафу стається не через злий задум порушника, а внаслідок незнання законів. Разом з тим це не звільняє від відповідальності. Тому користуйтеся наведеними порадами, щоб вчасно реагувати на штрафи та не мати непогашених штрафів в своїй історії перебування в Польщі.